火災・風災・水災など補償範囲の選び方
火災保険を見直すときは、補償項目を単純に増減するのではなく、自宅で実際に起こり得る損害を考えることが大切です。特に自然災害のリスクは住宅の所在地や建物によって大きく異なります。
火災・落雷・破裂や爆発は基本となる補償
火災保険の中心となるのが、火災、落雷、ガスなどによる破裂・爆発への補償です。自宅から出火した場合だけでなく、周辺からの火災で建物や家財が損害を受けるケースも考えられます。
建物については、現在同等の住宅を再取得・再建するために必要な金額を基準とする「再調達価額」で契約するタイプが一般的です。契約時期によって条件が異なるため、長く継続している契約では現在の評価額と保険金額に大きな差がないか確認します。
台風への備えでは風災補償を確認する
台風や強風によって屋根や外壁が壊れたり、飛来物で窓ガラスが割れたりした場合は、風災補償の対象になることがあります。ひょうや大雪による損害をあわせて補償する商品もあります。
ただし、経年劣化による損傷は火災保険の対象にならないのが基本です。「屋根が古くなったから修理する」といった通常の維持管理費用まで補償されるわけではありません。
水災を外すかは所在地のリスクから判断する
水災補償は、河川の氾濫や豪雨などによる洪水、土砂災害などへの備えです。水災を補償対象外とすることで保険料が変わる商品もありますが、保険料だけを理由に外すのは慎重に考えたいところです。
自宅周辺のハザードマップや地形、過去の浸水状況などを確認し、どの程度のリスクがあるかを把握してから判断します。マンションの高層階などでも、建物の立地や家財の保管状況によって必要性は異なります。
水濡れ・盗難・破損も契約ごとに違う
給排水設備の事故による水濡れ、盗難、物体の飛来や衝突、日常生活中の偶然な破損などは、契約プランによって補償範囲が変わります。
補償項目が多ければ安心できる一方、必要性の低い補償まで付ければ保険料にも影響します。現在の住環境で必要な事故を整理し、同じ補償範囲で複数の見積もりを比較すると違いが分かりやすくなります。
次ページでは、火災保険料がどのような条件で変わり、見積もりのどこを比較すればよいのかを確認します。